Реструктуризация долга по банковской ссуде

Кредитование

Прежде, чем оформить кредитный договор, гражданин должен распределить свой бюджет. Погашение банковской ссуды предполагает внесение ежемесячных платежей, которые влияют на финансовое состояние человека. Он должен выделять каждый месяц определенную сумму. Но, иногда случаются непредвиденные обстоятельства, при которых дебитор не может платить по кредиту.

На финансовое благополучие заемщика могут влиять следующие события и факты:

  • потеря рабочего места и соответственно постоянного заработка.
  • изменение семейного положения (брак, развод).
  • рождение или усыновление детей.
  • временная утрата трудоспособности (длительная болезнь или тяжелая операция).
  • уменьшение заработной платы.
  • экономический кризис.
  • переезд на новое место жительства или капитальный ремонт, который случился по вине третьих лиц (пожар).

Банковская организация пойдет на любые уступки, лишь бы вернуть свои денежные средства. Она может предложить процедуру реструктуризации банковской ссуды. Но, клиент может и сам оформить рефинансирование. Сделать, это можно даже в другой кредитной организации. Поговорим подробнее о реструктуризации долга.

Под этим процессом понимается изменение кредитного соглашения, при котором дебитору делается послабление по оплате задолженности, если он попал в трудное финансовое положение. Чтобы эта процедура началась, человеку необходимо написать соответствующее заявление и приложить к нему нужные официальные бумаги. Ими могут быть:

  1. документальное подтверждение факта о тяжелом финансовом положении.
  2. сам кредитный договор с графиком ежемесячных платежей.

Реструктуризацию долга можно провести следующими способами:

  1. можно увеличить срок кредитования, при этом уменьшиться размер ежемесячного платежа. Заемщику, это грозит в увеличении переплачивания денег. Поэтому финансовые компании стараются использовать этот вид переоформления кредитного договора, но для гражданина, это будет существенным послаблением в его финансовом положении.
  2. банковская организация может поменять валюту банковского займа. Это характерно при экономических кризисах.
  3. уменьшение процентов за пользование кредитными деньгами. Снижение процентной ставки для гражданина, это наиболее оптимальный вариант выхода из сложного положения. Но, банки идут на это, только в исключительных случаях, поскольку теряют финансовую выгоду от клиента.

Если человек не может выплачивать даже минимальные платежи по кредиту, то ему могут предоставить “каникулы”. В течение нескольких месяцев, ему предоставляется отсрочка для восстановления финансового благополучия. В этот период он не платит по ссуде или оплачивает только процентную ставку.

Заемщик должен заблаговременно обратиться в кредитное учреждение, если наступает для него трудное финансовое положение. Это надо сделать, чтобы не испортить кредитную репутацию, путем просрочки и пропуска ежемесячных платежей.

Чем отличается реструктуризация долга от рефинансирования кредита?

При рефинансировании дебитор не находится в тяжелой финансовой ситуации и не иметь задолженности по кредиту. Он может переоформить кредитное соглашение на более лояльные для себя условия. Это происходит за счет снижения процентной ставки по займу. Если клиент находит низкий процент пользования кредитными деньгами по его виду ссуды, то он может провести рефинансирование в другом кредитном учреждении. Особенно, это актуальным будет при ипотечном кредитовании, где каждый процент по кредиту, это значительная сумма.

Оцените статью
TrustKredit.ru
Добавить комментарий